Für den unbeschwerten
Lebensabend vorsorgen.

Was Sie planen können, ist Ihre finanzielle Unabhängigkeit im Alter. Rechtzeitig fürs Rentenalter – und darüber hinaus – vorzusorgen, spielt daher eine wichtige Rolle. Und das bestenfalls schon so früh wie möglich.

Es gibt eine Vielzahl von Möglichkeiten seine Altersvorsorge zu gestalten. Einige Möglichkeiten sind zum Beispiel die Rürup, Riester, betriebliche Altersvorsorge, private Altersvorsorge oder auch dem Investmentdepot. Welche Wahl am besten zu Ihnen passt sollten Sie unbedingt mit einem Experten für den Bereich Altersvorsorge besprechen. Hier kommen nämlich mehrere fachliche Aspekte zusammen. Diese sind z.B. die Themen Investmentanlage, Kosten und Steuern. Wer nicht in allen 3 Bereichen fachlich fit ist sollte demnach einen Experten zur Seite haben.

Massive Kostenersparnis dank unserer Honorartarife

Die Nettovariante, auch Honorarvermittlung genannt, ist die transparenteste Form einer individuellen Beratung. Sie listet Dir sämtliche Kosten auf – und stellt sie in ein Leistungsverhältnis. Unsere Honorartarife sind nicht nur frei von Provisionen, sondern haben auch deutlich geringere Verwaltungskosten. Gerade bei langlaufenden Verträge entstehen so enorme Vermögensvorteile. Somit können Sie auch schon zu Beginn höhere Renditen erwirtschaften und erzielen von Anfang an einen höheren Rückkaufswert. Die Vergütung des Beraters erfolgt durch ein individuell vereinbartes Honorar zwischen Kunde und Berater.

Provisionstarif 250.000 €

71%

Honorartarif 320.000 €

91%
Provision vs. Honorar: Direktvergleich der Ablaufleistung/Auszahlungssumme

Wie funktioniert die Altersvorsorge in Deutschland?

Drei Säulen oder drei Schichten: Darauf beruht die Altersvorsorge in Deutschland. Jede Säule wird steuerlich anders behandelt. Dabei gehören zur ersten Säule die gesetzliche Rentenversicherung, die Versorgungswerke sowie die Rürup-Rente. Die zweite stellt die Riester-Rente sowie die betriebliche Altersvorsorge dar. Zur dritten Säule zählt die private Vorsorge wie klassische oder fondsgebundene private Lebensversicherungen. Weiter gibt es die Möglichkeit, alternativ für das Alter vorzusorgen – etwa mit Aktienfonds oder Immobilien.

Erste Säule

Die erste Säule soll im Alter eine Basisversorgung sicherstellen. Dazu zahlen Arbeitnehmer und manche Selbstständige verpflichtend in die gesetzliche Rentenversicherung ein. Andere Berufsgruppen wie Apotheker, Architekten oder Beamte sorgen über eigene Versorgungswerke vor. Zur ersten Säule gehört auch die Rürup-Rente, auch Basisrente genannt. Ursprünglich sollten diese gutverdienende Selbstständige abschließen – nun steht sie aber jedem offen. Dabei gibt es klassische Rürup-Renten oder solche mit einem höheren Aktienanteil. Sparer können die Beiträge an die gesetzliche Rentenversicherung sowie an die Versorgungswerke prozentual zum selben Satz wie die Basisrente steuerlich absetzen. 2020 sind bei der Rürup-Rente 90 Prozent steuerlich absetzbar, wobei sich der Prozentsatz jedes Jahr um 2 Prozent erhöht. Bis 2025 werden es 100 Prozent sein. Die spätere Rente muss allerdings versteuert werden.

Zweite Säule

Diese Vorsorge wird staatlich gefördert. Die Riester-Rente und die betriebliche Altersvorsorge zählen hauptsächlich dazu, die vor allem Angestellte abschließen können.

  • Riester-Rente: Riester-Verträge sind häufig private Rentenversicherungen, es kann auch in Fonds investiert werden. Dabei profitieren die Sparer von staatlichen Zulagen und können die Beiträge steuerlich absetzen. In der Rentenphase müssen sie die Einnahmen allerdings versteuern.
  • Betriebliche Altersvorsorge: Bei der betrieblichen Altersvorsorge oder Altersversorgung zahlen Arbeitnehmer und Arbeitgeber in der Regel in eine klassische Rentenversicherung ein, die das Unternehmen auswählt. Bis zu einer gewissen Grenze sind die Beiträge steuer- und sozialversicherungsfrei. Die späteren Renten werden aber voll versteuert und es werden die vollen Beiträge zur Kranken- und Pflegeversicherung fällig.

Dritte Säule

Diese private Vorsorge wird nicht besonders staatlich gefördert. Klassische oder fondsgebundene Lebensversicherungen sowie Rentenversicherungen zählen dazu. Während der Ansparphase fallen auf die Dividenden und Zinserträge keine Steuern an. Geringfügig versteuert wird auch die spätere Rente.

Alternative Altersvorsorge

Sparer haben auch die Möglichkeit ohne Lebens- oder Rentenversicherungen fürs Alter vorzusorgen. Dies wird auch Säule 0 genannt. Möglich ist dies zum Beispiel mit unserer Vermögensverwaltung – lassen Sie sich bei der Vermögensverwaltung von uns ausführlich beraten. Diese Form der Altersvorsorge ist flexibel, dafür gibt es keine steuerlichen Vorteile.

Häufig gestellte Fragen

Was ist ein Kapitalwahlrecht bei der Altersvorsorge?

Beim Kapitalwahlrecht können Sie sich am Ende der Einzahlungsphase entscheiden, ob Sie statt einer Rente die Auszahlung einer einmaligen Summe wünscht. Diese lässt sich bei einer privaten Altersvorsorge auch über Teilauszahlungen ermöglichen, während Sie den Rest weiter investiert lassen.

Ist bei Zahlungsschwierigkeiten eine Beitragsfreistellung möglich?

Ja, dies ist möglich. Eine Beitragsfreistellung ist in manchen Tarifen allerdings nur dann möglich, wenn bereits ein bestimmter Mindestrückkaufswert erreicht wurde. Alternativ lässt sich auch die Höhe des Sparplans nach oben und unten anpassen.

In welchem Alter sollte man eine Altersvorsorge abschließen?

An eine Altersvorsorge sollte so früh wie möglich gedacht werden, damit bis zur Rente ein ausreichendes Vermögen angespart werden kann. Durch den Zinseszinseffekt arbeitet nämlich die Zeit für den Anleger. Wer früh anfängt, muss daher weniger monatlich zurücklegen um bis zum Rentenalter eine bestimmte Versorgungshöhe zu erreichen.

Welche typischen Kosten der Altersvorsorge optimieren wir für Sie?

Dies sind die Abschluss- und Vertriebskosten, Verwaltungskosten für laufende Beiträge oder Zuzahlungen, Asset-Gebühren der Versicherung, ggf. anfallende Stückkosten, sowie fondsindividuelle Überschüsse. Darüber hinaus achten wir auf sehr niedrige Transaktionskosten bei Fonds und rabattieren Ausgabeaufschläge zu 100%. Durch überwiegend institutionelle Tranchen ermöglichen wir Ihnen zudem Zugang zu der günstigsten Fondstranche am Markt.

Wie geht es nach Vertragsabschluss weiter?

Sie werden von uns nicht nur bis zum Rentenbeginn betreut, sondern auch darüber hinaus. Denn auch in der Auszahlungsphase ist es von Vorteil einen Berater zur Seite zu haben der Sie immer auf dem aktuellsten Stand hält. Eine kontinuierliche Betreuung Ihres Vermögens in der Altersvorsorge wird durch unsere Investmentberater gewährleistet. Dadurch können wir Sie durch alle Marktphasen manövrieren und sicher ans Ziel bringen.